【加密貨幣投資】比特幣投資入門教學：比特幣錢包推薦哪一種？帶你安全投資加密貨幣
比特幣投資入門教學：比特幣錢包推薦哪一種？帶你安全投資加密貨幣
比特幣自誕生以來一直受到廣泛關注，是廣為人知的加密貨幣（虛擬貨幣）。且在過去幾年，比特幣的價格一路飆升，吸引了越來越多投資者與投機客加入比特幣投資市場。甚至若從2018年4月開始定投比特幣到 2023 年 4 月，投資報酬率高達 159.17%。但你真的瞭解比特幣投資是如何運作的嗎？比特幣錢包又該怎麼選？以下就讓本文一一解析。
比特幣投資運作方法與發展
比特幣的出現與運用之技術
中本聰在 2008 年金融海嘯後發表《比特幣：一種 P2P 的電子現金系統》（Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System）論文，而比特幣網路也於隔年 1 月上線，「創世區塊」（Genesis Block）問世。
2008 年雷曼兄弟宣告破產，美國正值 1929 年大蕭條以來最大的經濟衰退，人們對傳統金融體系及中心化銀行的信心開始動搖。而比特幣所採用的分散式帳本技術（shared ledger），正是為了利用去中心化的技術，讓人人都能成為自己的銀行。
比特幣近期發展
新冠疫情爆發後，各國為因應疫情帶來的經濟衝擊，貨幣政策開始出現前所未見的寬鬆。激進升息造成傳統銀行的壓力倍增，導致內部風控不完善的銀行相繼倒閉。2023 年 3 月 9 日，銀行 Silvergate 倒閉，一周內矽谷銀行及 Singature Bank 倒閉、第一共和銀行陷入擠兌危機，而大西洋另一端，創立已近 170 年的瑞士信貸也應聲倒閉。
在傳統金融體系的脆弱再次印證的情況下，比特幣在 10 天內自 3 月 9 日的低點 20,358 美元，漲到 3 月的 27,007 美元，漲幅達 32.6%。
為何要配置資產於比特幣投資？
比特幣投資的普及
早在 2010 年 5 月 22 日，就有一名美國工程師以 1 萬枚比特幣買下 2 片比薩（以目前價格約 2.8 萬臺幣計算，現值約 86 億新臺幣），此後，每年的 5 月 22 日便被訂為「比特幣 Pizza 日」。
而在 2021 年 6 月 5 日，薩爾瓦多總統布格磊宣布將比特幣作為國家的法定貨幣，期望比特幣支付能為該國帶來更多資金並活化經濟。雖然爭議不斷，但可以確定的是人們正不斷探索比特幣的使用場景及其功能。
比特幣投資優勢—資產類別多樣化
站在資產管理的角度，將資產配置在新興資產中，可以達到增加投資組合中資產類別的優勢，因此通常建議配置小部位的新興資產，以期獲得可觀的報酬。前段亦提到，3 月初美國銀行相繼倒閉後，擁有去中心化特性的比特幣 10 天內漲幅達 32.6%；比特幣與傳統金融商品較低的相關性，或能使此資產配置達到避險的功能。
由於比特幣創立的宗旨與傳統中心化金融體系不相同，比特幣的價格走勢與大盤的相關性也相對股票低，富達投信旗下富達數位資產 2020年 的報告（BITCOIN INVESTMENT THESIS）也曾提到，目前還在早期階段的比特幣，其價格與其他資產相比缺乏相關性。該報告建議投資者可以考慮配置一個 5% 比特幣的資產組合，並且依據比特幣的價格波動嚴格執行再平衡（rebalance）策略。
比特幣投資教學：3 種儲存比特幣錢包介紹
然而，進入了比特幣投資市場，購買了比特幣後，又該將其儲存在哪？
其實，儲存加密貨幣共有以下 3 種方式可供選擇：
同場加映：冷錢包v.s熱錢包解析：如何在加密貨幣市場上保護你的資產
比特幣投資必知3風險
要踏進投資市場前，必定要先充分瞭解自己可能會面臨哪些風險與挑戰，才能加以評估自己的投資對策。因此，最後我們也為你整理出投資比特幣必須知道的3個注意事項，幫助你事前做好功課，避免落入投資陷阱。
波動性和市場波動
2020 年 1 顆比特幣的價格還不到 1 萬美元，2021 年驚人地漲至破 6.8 萬美元，熊市到來後跌至 1.7 萬美元，現在又漲至 2.8 萬美元。
上圖：比特幣與 S&P500 的價格走勢（2018/3/25～2023/3/24）圖
比特幣的價格波動劇烈，過去 5 年價格的標準差達 16813.03，相較於反映大盤走勢 S&P 500 的標準差 659.70，比特幣劇烈的漲跌幅雖然讓許多追求高報酬的人趨之若鶩，卻也讓風險趨避者對其敬而遠之。
上圖：比特幣與 S&P 500（SXP）的漲幅與標準差比較圖（2018/3/25～2023/3/24）
面對劇烈的價格波動，投資人可以選擇透過定期定額的方式因應，在熊市中累積資產，並於牛市中收穫可觀收益。穩健於去年 7 月即曾提出當時期應為市場低點，投資人可考慮逢低布局做資產配置，透過定期定額面對低迷的市場。由於熊市時難以預測何時才是底部，但堅持定期定額，不失為面對漫漫熊市的好策略。
1.安全和詐騙風險
在進行加密貨幣投資時，安全和詐騙風險是比價格風險更需要謹慎應對的風險，而加密貨幣新手常遇到的安全問題主要分為詐騙風險和存放風險。
詐騙集團經常利用比特幣的匿名特色進行詐騙，相關新聞層出不窮，手法如同傳統投資詐騙般，包含加入某投資團隊，或讓知名投資老師教你怎麼操作等，使用假平台、假社群、假交友、資金盤等方式讓投資人進行假投資。因此在投資前，須謹慎判讀該公司／平台的真實性。而存放風險則是前述所提到的加密貨幣錢包，選擇適合自己的儲存方式，才能降低資產遺失的風險。
2.相關法律和監管等問題
行政院於 2023 年 3 月 30 日甫指示金管會為加密貨幣的主管機關，預計將以循序漸進的方式，強化虛擬資產平台對客戶的權益保護，而穩健也會持續配合法規規範，提供投資者合法合規的服務。
比特幣作為受注目的新興資產，巨大的漲幅能為投資人帶來可觀的收益，但高漲幅也伴隨著較高的波動與跌幅，價格標準差也極高。因此，我們認為比特幣定期定額仍為較安全、穩健的投資方式。進行比特幣投資時，亦須注意詐騙及資金存放安全的風險，選擇可信賴的平台／服務。看完以上關於比特幣的介紹，是否更有概念了呢？如果還有其它問題或想法，歡迎跟我們聯絡交流，讓我們為你提供專業的建議！
作者簡介
- 穩健數位資產管理 產品經理
- Bincentive Product Management Intern
- 數寶數位資產管理 實習生
- 台灣科技大學管理學士班 雙主修企業管理系
免責聲明
本文不構成任何投資意見或建議，資訊供讀者參考
加密貨幣投資為高風險產品
投資人請自行注意相關風險及自身風險承受度